사업자대출 종류
처음 창업을 하거나 운영중인 사업을 확장하려고 할 때 자금이 부족하다면 사업자 대출을 고려하시게 될 텐데요.. 사업자 대출은 잘 받으면 매우 유용하게 사용할 수 있지만 대출을 잘못 받게 되면 높은 금리로 빚을 다 갚을 때까지 매우 힘든 기간을 보내게 될 수도 있습니다. 사업자 대출도 다양한 종류들이 있기에 사업자의 상황에 따라 보다 적합한 상품은 어떤 것인지 아래에서 하나씩 살펴 보겠습니다.
사업자 대출은 사업자의 유형에 따라 개인사업자 대출과 법인 사업자 대출로 나뉘어 지며 담보 유형에 따라 구분되어지는 대출 종류로는 신용대출, 담보 대출 보증서 대출이 있습니다.
신용 대출은 따로 담보가 필요 없는 무담보 대출이지만 대표자의 신용 자체가 담보가 되기에 대표분의 신용도가 좋다면 좋은 이자율에 대출한도 또한 높아지게 됩니다. 신용 대출을 처음 신청했을 때 금융기관에서 고려하는 사항은 사업이 지속되어온 기간과 총 매출액, 대표자의 소득 규모, 그간 연체가 있었던 기록은 없었는지를 평가하여 신용대출 가능여부를 결정하며 대출과 상환을 반복하면서 사용할 수 있는 마이너스 통장 또한 신용대출의 한 종류에 해당 합니다.
담보 대출은 적정한 담보를 맡기고 대출을 받는 것이기에 신용 대출에 비해 대출 받을 수 있는 한도도 높고 금리도 낮은 편입니다. 대출을 받기 위한 담보는 부동산, 주택 등이며 담보 가치에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
(*신용도와 담보 자산에 따라 대출한도는 최저 연 3.8% ~ 최고 연 19.9%까지 다양한 대출 상품들이 있는 KB 캐피탈 신용대출 상품들을 확인해 보시려면 아래 버튼을 클릭해 보세요~)
보증서 대출이란 보증 기관에서 발행해준 보증서를 기반으로 사업자 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 보증을 서줄 수 있는 기관으로는 신용보증기금, 기술보증기금 등이 있으며 보증 기관에서 채무에 대한 보증을 서주는 것이기에 여러 사업자 대출들 중에서는 가장 낮은 금리의 대출이 가능한 편입니다.
사업자가 받을 수 있는 대출이 사업자 대출이지만 모든 사업자들이 다 신청만 하면 받을 수 있는 것은 아닙니다. 사업을 지속해온 기간과 회사가 수익을 창출했었던 총 매출액이 대출을 위한 심사에 반영되기 때문 인데요. 만약 설립된지 얼마 안된 회사 인데다 담보 또한 없는 상태라면 일반 사업자 대출은 받기 힘들 수도 있는데요.. 하지만 창업을 앞둔 경우이거나 창립된지 오래되지 않은 신생 회사일 경우 정부에서 진행하는 사업자 대출을 먼저 알아 보시는 것이 좋습니다. 즉 사업자 대출을 받는 것이 그리 쉬운 편은 아니기 때문에 긴 시간 운영 중인 회사가 매출도 잘 나오고 신용을 쌓아가기까지 사업 단계에 맞는 대출을 알아 보셔야 시간 낭비를 줄이실 수가 있습니다.
정부에서 지원하는 대출이 가장 적합할 수 있으며 대출 종류는 아래와 같습니다.
① 정부지원창업자금대출
② 정책자금대출
물론 창업이후 기간만 지나면 안되고 신용도 또한 높아져 있어야 대출이 가능한 상품들입니다.
① 보증서 대출
② 시중은행사업자대출
그리고 역시 정부에서 지원하는 정책자금 대출도 부족한 사업 자금에 좋은 활용이 될 수 있습니다. 이렇게 창업 후 1년간이라도 꾸준하게 신용에 반영할 수 있는 매출이 나와준다면 이후에는 시중은행사업자대출 신청도 가능할 정도로 선택의 폭이 더욱 넓어지게 됩니다.
대출 금액이 클 경우 큰 목돈이 필요한 대출이라면 일반신용대출을 받으셔야 한도도 높고 이자율도 낮추어 받으실 수 있습니다.
소액으로 자주 자금을 돌려 써야 하는 경우라면 사업자용 마이너스 통장을 만드셔서 자금이 필요할 때마다 꺼내 쓰고 채워 넣으시는 것이 더 좋은 방법이 될 수 있습니다. 마이너스 통장은 한도 내에서 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되고 다시 채워 넣은 금액에 대해서는 이자가 부과되지 않기 때문입니다.
대출금을 언제 상환할지에 따라서도 보다 유리한 상품에 차이가 있습니다.
(*중소벤처 정책자금 센터 홈페이지에서 정책자금에 대한 내용을 확인해 보시고 싶으시다면 아래 버튼을 클릭해 보세요.)
대출금 상환시기까지 좀 오래걸릴 예정이라면 일반신용 대출을 받으시는 것이 상대적으로 금리가 낮게 책정되는 결과가 될 수 있습니다.
앞서 설명 드린 것처럼 단기간 사용할 자금이라면 사업자용 마이너스통장을 알맞은 한도로 개설해 두고서 필요한 기간에만 잠깐씩 사용한다면 매번 대출을 받아야 하는 번거로움도 줄이실 수 있고 일반신용대출 처럼 중도상환 수수료가 필요하지도 않기 때문입니다. 다만 돈을 사용하는 중에는 이자가 높아 부담이 될수도 있습니다.
지금까지의 소개 드렸던 내용들 처럼 사업자 분의 신용 등 요건이 충족된다면 제1금융권에서 받는 것이 금리가 평균 5%에서 8%대이기에 좋은 선택이 될 수 있으며 제2금융권의 평균 금리는 9%부터 19%까지 다양하기에 이자 부담이 1금융권에 비해 훨씬 클 수 있습니다. 대출금리는 사업자의 신용과 담보.. 그리고 기준 금리에 따라 차이가 있을 수 있으니 고려하셔서 사업자 분의 상황에 맞는 적합한 대출 상품을 잘 고르시기 바랍니다.
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